חודש: ינואר 2019

הבסיס להחלטות מושכלות בתחום הביטוח הוא מודעות מלאה – מי שכלל לא יודע אילו ביטוחים יש ברשותו, איזה כיסוי מספקת כל פוליסה, האם ישנן כפילויות ובעצם מהם הצרכים שלו בתחום זה, מן הסתם לא יוכל לבחון את תיק הביטוח שלו ולדעת האם הוא אכן ממלא את הצרכים, והאם הוא לא משלם יותר מדי על ביטוחים.

באופן מפתיע, שכן רובנו משלמים סכומי כסף בלתי מבוטלים מדי חודש עבור ביטוחים שונים, ואולי בעצם לא מפתיע (שהרי חלקנו הגדול מעדיף לא לחשוב יותר מדי על ביטוחים ובמקרים אלה התוצאה היא שאנחנו רוכשים פוליסה, מניחים את המסמכים במגירה ופשוט שוכחים ממנה) – יש הרבה מאוד בני אדם שבכלל לא יודעים איזה ביטוחים יש להם.

התוצאה במקרים אלה: לאדם אין שום דרך לדעת האם הוא לא משלם עבור ביטוחים שהוא לא באמת צריך, האם יש כפל ביטוחים, האם ביטוח מסוים שמוצע לו כעת אכן חיוני עבורו או שכבר יש לו כיסוי מתאים ועוד סימני שאלה רבים. אתר הר הביטוח הוקם על מנת לעזור לאנשים במצב זה.

על-מנת לעזור לציבור הרחב לקבל תמונת מצב מפורטת ועדכנית לגבי תיק הביטוחים יצרה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר את הר הביטוח – אתר שבו כל המידע מונגש וניתן בלחיצת כפתור (אחרי מילוי פרטי הזדהות כמובן) לקבל דוח מפורט לגבי כלל הביטוחים התקפים.

את ניתוח הדוח כדאי לבצע בעזרת איש מקצוע מיומן בתחום הביטוח כמו למשל סוכן ביטוח מומלץ. הסוכנים של גבהים הינם בעלי ניסיון נרחב במתן שירות זה, ובאופן כללי בעלי תודעת שירות מפותחת כך שהלקוחות שלנו יכולים להבין בדיוק מהם הכיסויים הביטוחיים החשובים עבורם, על אילו פוליסות אפשר לוותר ובעצם על מה הם משלמים. תוצאה נוספת של השירות המקצועי והסבלני היא ביטול ביטוחים כפולים וכן הוזלת עלויות של ביטוחים חיוניים.

אחת הפעולות החשובות ביותר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר הייתה להנגיש לציבור הרחב מידע יקר ערך אודות פוליסות ביטוח ותוכניות חיסכון ארוכות טווח. המידע מופיע בשני אתרי אינטרנט שנקראים "הר הביטוח" ו"הר הכסף" – וכדאי לכולם להכיר את שניהם ולהבין מה ניתן למצוא בכל אחד מהם.

הר הביטוח

בהר הביטוח ניתן למצוא פירוט של כל פוליסות הביטוח הקיימות על שמכם. הכניסה לאתר היא באמצעות מספר תעודת הזהות (ומספר שאלות הזדהות), והממשק נוח לשימוש כך שכל אחד וכל אחת יכולים לקבל תמונת מצב של תיק הביטוחים שלהם.

המידע חשוב מאוד מכמה סיבות: ראשית, ישנם מקרים שבהם יש לאדם שני ביטוחים שמציעים למעשה את אותו כיסוי, ועל כן אחד מהם מיותר. שנית, ישנם מצבים שבהם אדם משוכנע שיש לו כיסוי למקרים מסוימים אבל בפועל אין לו כזה ביטוח. בנוסף כדאי תמיד לדעת בדיוק אילו ביטוחים יש לכם ועל מה אתם משלמים – ועל בסיס האינפורמציה המלאה לבחון האם ניתן לשפר את תיק הביטוחים.

חשוב להדגיש כי בהר הביטוח לא ניתן למצוא מידע אודות תיק הפנסיה שלכם. לשם כך יש להיכנס להר הכסף.

הר הכסף

בהר הכסף ניתן לאתר קופות גמל רדומות ומוצרים פנסיוניים אחרים שאינם פעילים – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות וגם ביטוחי חיים עם רכיב חיסכון ארוך טווח. סוכן ביטוח חיים יכול לעזור לכם לבדוק את הביטוחים שברשתוכם ולהכווין אתכם בהתאם.

מי שמוצא כסף בקרן פנסיה או מוצר דומה יכול לנייד אותו וליהנות ממנו לאחר הפרישה מעבודה. מומלץ בחום להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני כדי לבצע את הפעולה בדרך המשתלמת ביותר. סוכני גבהים הם בעלי ניסיון רב בניוד כספי פנסיה ובניצול מלוא האפשרויות של הר הכסף ושל הר הביטוח – על בסיס המידע שמפיקים הסוכנים שלנו מהר הביטוח ניתן לבטל ביטוחים כפולים, להוזיל את עלות הביטוחים ההכרחיים ובאופן כללי לעזור ללקוח לשלם פחות כסף ולקבל כיסוי נרחב יותר.

כל הילדים שנמצאים במסגרת רשמית של מערכת החינוך בישראל מבוטחים אוטומטית. הכיסוי הוא למקרים של פגיעות משמעותיות שמובילות חלילה לאשפוז, נכות או צורך בטיפולים רפואיים מורכבים. גם מקרי מוות מכוסים בביטוח זה, שתקף לא רק לפרקי הזמן שבהם הם שוהים בגן או בבית הספר, אלא לכל זמן שהוא.

בהתאם ישנם ביטוחים שאין צורך לעשות עבור ילדים. מצד שני הביטוח הנ"ל לא מכסה את כל הסיכונים האפשריים ולא מספק מענה מושלם לכל הצרכים. בפרט כדאי לשקול לרכוש ביטוח בריאות שכולל כיסוי עבור מחלות קשות, וגם ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון ארוך טווח הוא מוצר בעל תועלת רבה לכל ילד. עוד ביטוח שעשוי להיות משתלם עבור ילדים הוא ביטוח סיעודי – אמנם סוג זה של כיסוי נתפש כמתאים לקהל מבוגר אבל בפועל גם ילדים עלולים חלילה להפוך לסיעודיים, ועוד כדאי לדעת שבסוג ספציפי זה של ביטוח תוכלו בשלב מסוים להפסיק לשלם את הפרמיה אבל הזכויות הביטוחיות שכבר נצברו נשמרות ועשויות לספק את המענה הדרוש אם ייווצר בכך צורך.

הבעיה היא שהורים רבים כלל לא יודעים אילו ביטוחים יש לילדיהם. במקרים אחרים יש ביטוחים מיותרים ויש גם מצבים שבהם ההורים חושבים שהילדים מכוסים על-ידי ביטוח מתאים בזמן שהביטוח כבר לא בתוקף. על-מנת לעזור להורים לדעת את המצב המדויק, ובהתאם להבטיח כיסוי אופטימלי גם לילדים, הקים משרד האוצר אתר בשם הר הביטוח. אם אתם מחפשים המלצות על סוכן ביטוח בשבילכם או בשביל ילדיכם, כדאי שתפנו לסוכנים של סוכנות ביטוח "גבהים".

בהר הביטוח תוכלו למצוא – בקלות ובנוחות – את כל הפוליסות התקפות של ילדיכם. בשלב הבא מומלץ לפנות לסוכן ביטוח אובייקטיבי ובעל יושרה מלאה שיעזור לכם למפות את צרכי הילדים ולהתאים עבורם ביטוחים חיוניים. הסוכנים של גבהים מיומנים במציאת פוליסות ביטוח משתלמות במיוחד לילדים ואמונים על מתן שירות ברמה גבוהה כך שתוכלו לדעת בדיוק על מה אתם משלמים.

בשנת 2016, כחלק מיישום התיקונים לחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, הוקמה במשרד האוצר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. רשות ממשלתית זו מופקדת על השווקים הרלוונטיים ובפרט נועדה לשפר את מצבם של החוסכים והמבוטחים, שבמקרים רבים משלמים מחיר יקר על היעדר ידע חיוני.

על-מנת להשיג את המטרות שהוגדרו לה, ובפרט הגברת המודעות של הציבור והגנה על הצרכנים, הקימה הרשות מספר אתרי אינטרנט לתועלת החוסכים והמבוטחים: הר הכסף, הר הכסף 2 והר הביטוח.

הר הביטוח הוא מנוע משוכלל לאיתור כל פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם, ובנוסף תוכלו למצוא בו גם פוליסות ששייכות לקרוב משפחה שנפטר ושמן הסתם כדאי לבטלן. השימוש בהר הביטוח פשוט ונוח – כל מה שצריך הוא להקליד מספר תעודת זהות ולענות על מספר שאלות אבטחה (מועד הנפקת תעודת הזהות, האם הונפק דרכון במהלך 3 השנים האחרונות ועוד). לאחר מכן יוצגו בפניכם כל הביטוחים שבתוקף: ביטוח רכב, ביטוח תכולת דירה, ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים וכו'.

למה כדאי לברר אילו פוליסות יש לכם?

לא מעט בני אדם משלמים מדי חודש סכומים בלתי מבוטלים עבור פוליסות ביטוח שהם לא באמת צריכים. במקרים אחרים הביטוח חיוני אבל הפוליסה שנרכשה לפני מספר שנים כבר לא מתאימה למציאות העכשווית. יש גם מצבים של כפל ביטוחים – למשל שני ביטוחי חיים – ולכן גם כפל פרמיות, או שאנשים לא יודעים מהו סכום ביטוח חיים מומלץ עבורם ועוד סיבה טובה להיכנס להר הביטוח היא היעדר כיסוי חשוב: חלק גדול מהציבור בכלל לא יודע אילו ביטוחים יש לו ואילו לא, ולמשל יכול להיות מצב שבו אדם בטוח שהוא מבוטח למקרה של מחלה קשה – בזמן שאין לו כזה ביטוח.

מומלץ לעבור על כל תיק הביטוח בעזרת סוכן מיומן. הסוכנים של גבהים הם בעלי ניסיון רב ותודעת שירות מפותחת, כך שבעזרתם תוכלו לדעת באופן בהיר ומפורט על מה אתם משלמים, כמה אתם משלמים והאם התשלום אכן משרת את האינטרסים שלכם. סוכנות הביטוח גבהים הינה סוכנות מומלצת ורצוי להיעזר בסוכנים שלה למתן פתרונות.

אחד המאפיינים הבולטים בעולם הביטוח הוא חוסר ידע. כולנו מודעים לחשיבות הכיסויים השונים – בין אם הם חובה כמו ביטוח רכב ובין אם הם משרתים מטרות שונות שלנו כמו ביטוח חיים או ביטוח סיעודי – ובהתאם גם רוכשים פוליסות מכל הסוגים, אבל אחרי הרכישה רבים מאיתנו בכלל לא יודעים אילו ביטוחים יש להם, מה בדיוק כולל הכיסוי ובעצם על מה הם משלמים.

לתופעה הזו יש שתי סיבות עיקריות: ראשית, רובנו מעדיפים לא לחשוב על המקרים שעבורם מיועד הביטוח (מוות / הפיכה לסיעודי / מחלה קשה / הצפה של העסק וכו'), וכתוצאה מכך גם לא על הביטוח; ושנית, פוליסת ביטוח היא מסמך מורכב שקשה להבין בלי עזרת איש מקצוע ולכן אנחנו מעדיפים לתייק אותה במגירה ולשכוח ממנה.

מצד שני, מודעות מלאה היא מפתח להתנהגות צרכנית נכונה, ולכן יצר משרד האוצר את הר הביטוח – אתר שבו כל אחד וכל אחת יכולים למצוא את כל פוליסות הביטוח התקפות שלהם (פרט לאלה שהן לתקופה של עד 3 חודשים). מומלץ לערוך את הבדיקה ביחד עם סוכן ביטוח מומלץ.

בזכות הר הביטוח תוכלו לדעת בפני אילו סכנות אתם מכוסים מבחינה ביטוחית ואילו לא, לזהות ביטוחים שכבר לא משרתים אתכם, לראות אם יש כפל ביטוחים (תופעה נפוצה יותר מכפי שנהוג לחשוב), לדעת בדיוק כמה אתם משלמים ועל מה – ועל בסיס כל המידע הנ"ל לקבל את ההחלטות הנכונות.

ממשק המשתמש של האתר נוח למדי וקל להגיע לכל המידע הנדרש גם בלי ידע מקצועי או יכולות טכניות. יחד עם זאת את ניתוח הממצאים מומלץ לבצע בעזרת איש מקצוע – סוכני הביטוח של גבהים הם בעלי ניסיון רב ויכולים לעזור לכם לעשות סדר בביטוחים, להבין מה באמת חשוב לכם, להחליף פוליסות יקרות שלא לצורך בכאלה משתלמות יותר ובאופן כללי לשלם פחות כסף עבור הכיסוי האופטימלי נכון לנקודת הזמן הנוכחית. אם חיפשתם סוכנויות ביטוח גדולות, גבהים הינה סוכנות ביטוח גדולה, מובילה ומומלצת.