מחבר: admin

לכל אדם בוגר, ובעצם גם ללא מעט ילדים, יש תיק ביטוח – כלומר אוסף כל הפוליסות התקפות שמספקות לו כיסויים למצבים שונים בחיים שמוטב כמובן שלא יתרחשו, אבל אם יתרחשו הוא יקבל מחברת הביטוח סכומי כסף שיעזרו לו להתמודד עם המצב לפחות בפן הכלכלי.

בפרט חשובים ביטוחי החיים והבריאות, ופוליסות נפוצות אחרות הן אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות, תכולת דירה ועוד. בעולם הדינמי של היום החיים שלנו משתנים בקצב מהיר – ואיתם משתנים גם צרכי הביטוח שלנו. בהתאם מומלץ לבחון את תיק הביטוח פעם בשנה-שנתיים, ואפילו בתדירות גבוהה יותר. גם כשמתרחשים אירועים משמעותיים בחיים כדאי לעבור על כל הפוליסות שיש, לוודא שאין כפילויות, לבדוק האם הן באמת חיוניות עבורנו ועוד פעולה רצויה היא לבדוק אם ניתן להמיר ביטוחים יקרים במוצרי ביטוח שיספקו את אותו כיסוי בעלות נמוכה יותר. על מנת לבצע את התהליך הזה בצורה הטובה ביותר, כדאי להיעזר באיש מקצוע כמו סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ וסוכן ביטוח אלמנטרי.

איסוף כל החומר הרלוונטי לגבי תיק הביטוח אפשרי באמצעות סוכן, וגם דרך אתר האינטרנט הייעודי שיצר לשם כך משרד האוצר – האתר נקרא "הר הביטוח" והוא מציג בפנינו את כל הביטוחים התקפים שלנו (פרט לאלה שהם חלק ממוצר שהוא פנסיוני במהותו, כמו למשל ביטוח חיים שהוא למעשה חלק מביטוח מנהלים).

השלב החשוב יותר הוא ניתוח מקצועי של הממצאים. לשם כך מומלץ להסתייע במומחיות ובניסיון של סוכני הביטוח של גבהים. הסוכנים שלנו גם אמונים על מתן הסברים מפורטים ובעיקר ברורים ופשוטים להבנה לגבי כל פוליסה, מידת חיוניותה, מהות הכיסויים שהיא מספקת, הסעיפים הרלוונטיים ביותר בה וכל דגש נוסף שחשוב שהלקוח ידע. בחירת סוכן פנסיוני נכון היא דבר חשוב, כדאי שסוכן הביטוח שלנו יהיה מנוסה, מקצועי ואמין.

ניתוח תיק ביטוח וביצוע הפעולות הנכונות – ביטוח פוליסות שהן כפילויות מיותרות, החלפת ביטוחים יקרים בזולים ועוד – מוביל לחיסכון משמעותי של עד אלפי שקלים בשנה, ובמקביל מבטיח כיסוי אופטימלי של כל הצרכים של הלקוח.

איתור פוליסות ביטוח לפי תעודת זהות הוא שירות בעל ערך רב שמעניק משרד האוצר באמצעות אתר אינטרנט שהקים. האתר נקרא הר הביטוח, והוא הושק ב-2017 במטרה לסייע לציבור להתנהל באופן חכם יותר בתחום הביטוח וכחלק ממהלך להעלות את רמת האוריינות הפיננסית של אזרחי המדינה באופן כללי.

ההזדהות באתר היא כאמור על פי מספר תעודת הזהות. מאחר שמדובר במידע פרטי, נדרשות גם  מספר שאלות הזדהות על-מנת להיכנס להר הביטוח, אולם בסך הכל מדובר בהליך פשוט ומהיר.  שאלות אלו הכרחיות מבחינת אבטחת מידע השומרת על המידע של המבוטחים מאחר ומדובר בפרטים אישיים וחשובים עבור כל אדם. גם השימוש בהר הביטוח אינטואיטיבי, כך שכל אחת וכל אחד יכולים בקלות לאתר את פוליסות הביטוח שיש ברשותם. חשוב לציין שמדובר בפוליסות תקפות בלבד, כלומר לא כולל פוליסות שהיו בעבר וכבר אינן תקפות בנקודת הזמן הנוכחית. כמו כן לא ניתן לאתר באמצעות האתר של משרד האוצר ביטוחים שהם חלק ממוצרים פנסיוניים – אם לדוגמה יש לכם ביטוח חיים במסגרת קרן הפנסיה, הוא לא יופיע ברשימה שמספק הר הביטוח. רוב האנשים לא יודעים מה זה ביטוח חיים או האם יש להם כזה בכלל, השירות של משרד האוצר מאפשר לעשות סדר בדברים.

השלב המומלץ הבא לאחר איתור פוליסות ביטוח לפי תעודת זהות הוא ניצול המידע הגולמי לטובת אופטימיזציה של תיק הביטוחים. האינפורמציה שתקבלו מהר הביטוח מאפשרת לכם לעבור על כל הפוליסות באופן מסודר – מומלץ בחום בעזרת סוכן ביטוח מומלץ של גבהים שאמון על ניתוחי תיקי ביטוח ועל שירות שכולל הסברים ברורים וקלים להבנה לגבי המהות של כל פוליסה.

פעולה זו עשויה להוביל לחיסכון משמעותי בהוצאות שלכם על ביטוח. לאנשים רבים יש ביטוחים כפולים שהם כלל לא מודעים אליהם, ועוד דרך להפחית את סך הפרמיות המשולמות לחברות הביטוח הוא המרת פוליסות יקרות בכאלה זולות יותר, כמובן מבלי לפגוע באיכות ובהיקף הכיסוי. במקביל עשוי סוכן הביטוח לזהות תחום חיוני עבורכם שאינו מכוסה בביטוח רלוונטי ולעזור לכם לבחור את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים הספציפיים שלכם.

אחת ההוצאות המשמעותיות של כל משפחה היא על ביטוחים שונים: ביטוח הרכב, ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, ביטוחים סיעודיים, אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ועוד. במציאות שכזו ניתן היה לצפות שרוב בני האדם ידעו בדיוק מה כולל תיק הביטוחים שלהם ואפילו יבחנו אותו בתדירות כזו או אחרת, למשל פעם בשנה, אבל בפועל – כך על-פי מחקרים שונים שבוצעו – חלק גדול מהישראלים כלל לא מודע לפוליסות שברשותו וגם לא מבין אותן באמת לעומק.

בהתאם, חלקנו משלמים סכומי כסף גבוהים שלא לצורך עבור ביטוחים כפולים או כאלה מיותרים. במקרים אחרים מצבי סיכון משמעותיים לא מכוסים מבלי שהאדם כלל יידע על כך (וכמובן שאם חלילה יתרחש אירוע שמצריך סכומי כסף גבוהים כדי להתמודד איתו בפן הכלכלי, לא ניתן יהיה כבר לתקן את הטעות). יש לכך מספר סיבות, וביניהן המורכבות הבסיסית של פוליסות הביטוח שמרתיעה את רוב בני האדם מלהתעמק בהן, וגם חוסר הרצון שלנו באופן כללי לחשוב על ביטוחים ועל המצבים שבהם נדרשת הפעלתם.

הסיבות הנ"ל מובנות וטבעיות, אבל בכל זאת חשוב מאוד כן לדעת בדיוק אילו ביטוחים יש לכם ומה הם כוללים. איתור פוליסות ביטוח דרך הר הביטוח של משרד האוצר, אתר אינטרנט ייעודי שהקימה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר, הוא דרך נוחה במיוחד לעשות זאת.

למעשה זוהי הסיבה להקמת האתר – ההבנה של משרד האוצר שישראלים רבים לא יודעים מה כולל תיק הביטוח שלהם ועל כן הוא גם לא בהכרח אופטימלי. למעשה, במקרים רבים אנחנו משלמים על ביטוחים שאנחנו לא באמת צריכים ומצד שני חסרים לנו כיסויים חשובים מאוד. איתור פוליסות הוא דבר הכרחי על מנת לשמור על הכסף שלנו. מומלץ להתיעץ עם סוכן ביטוח מומלץ לאחר שמקבלים נתונים מהאתר.

את ניתוח תיק הביטוח כדאי לבצע עם סוכן ביטוח מיומן. הסוכנים של גבהים הם בעלי ניסיון רב באיתור פוליסות ביטוח בהר הביטוח ובפרט בהפקת התובנות הנכונות מהמידע. בנוסף מתאפיינים סוכני גבהים ביכולת גבוהה להעביר את המידע ואת המסקנות בצורה פשוטה ובהירה, כך שכל לקוח יוכל בסופו של דבר לבנות תיק ביטוחים אופטימלי בהתאם לצרכים הספציפיים שלו.

פוליסות ביטוח הן מוצר יקר למדי. בין אם מדובר בביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים, ביטוח תאונות אישיות, תכולת דירה – בכל מקרה אנחנו משלמים עליהן מדי חודש סכומי כסף בלתי מבוטלים. בנוסף כל פוליסה שכזו מספקת לנו כיסוי חיוני למגוון רחב של מצבים שבהם נזדקק לסיוע כספי כדי להתמודד עם קושי כזה או אחר.

במצב שכזה ניתן היה לצפות שכולם ידעו בדיוק אילו פוליסות יש ברשותם, מה כולל כל ביטוח ובעצם על מה הם משלמים בכל חודש מאות שקלים. בפועל המציאות שונה לגמרי: רבים מהישראלים כלל לא מודעים למבנה תיק הביטוח שלהם. בחלק מהמקרים יש זיכרון מעומעם לגבי פוליסות שנרכשו ובמקרים אחרים ישנה האמונה ש"יהיה בסדר".

על-מנת לשנות את המצב ובפרט להקל על כל מי שרוצה בכך לקבל גישה מהירה ונוחה לריכוז כל הביטוחים שלו – וכמובן שכדאי מאוד לרצות בכך – יצר משרד האוצר, באמצעות רשות שוק ההון, חיסכון וביטוח שבו, אתר אינטרנט שכולל מנוע איתור פוליסות. האתר, שמוכר בשם "הר הביטוח", מאפשר לכל אחד ולכל אחת להקליד את מספר תעודת הזהות, לענות על מספר שאלות אבטחה (שכן מדובר כמובן במידע שמחייב שמירה על הפרטיות), ולקבל מיד את הפוליסות התקפות שברשותם.

על בסיס המידע הנ"ל ניתן לבחון ביסודיות ובקפדנות את תיק הביטוחים. רצוי לעשות זאת בעזרת סוכן ביטוח מנוסה. סיבה אחת לכך היא שאותו מנוע איתור פוליסות מציג אמנם את רוב הפוליסות התקפות, אבל אם ישנו מוצר ביטוח שהוא חלק ממוצר פנסיוני – למשל ביטוח החיים שנכלל בקרן הפנסיה – הוא לא יופיע בהר הביטוח.

סיבה שנייה היא שרק אנשי מקצוע מיומנים כמו סוכני הביטוח של גבהים יודעים להפיק תועלת אמיתית מהמידע שטמון באתר. ניתוח מקצועי מבטיח זיהוי ודאי של ביטוחים כפולים (ועל כן תשלום פרמיות מיותרות), איתור צרכים שלא מכוסים וגם פוליסות יקרות שניתן להמירן בטובות יותר.

ישנן הרבה סוכנויות ביטוח גדולות בתל אביב, "גבהים" הינה סוכנות ביטוח מומלצת עם סוכנים מנוסים.

הבסיס לקבלת החלטות נכונות, אלה שמשרתות את הצרכים שלנו בדרך הטובה ביותר, הוא מידע ומודעות. במיוחד כך הדבר בתחום הביטוח – מי שלא יודע מהן הפוליסות שברשותו, אילו כיסויים הן מספקות, מהי העלות של כל ביטוח והאם באמת כל הצרכים שלו קיבלו מענה בתיק הביטוח, לא יכול לישון באמת בראש שקט, ועלול לגלות ברגע האמת שהוא נדרש להתמודד עם מצב מורכב בלי סכום הכסף שהיה מקבל לו היה מבוטח.

בעיה נוספת עקב מחסור בידע היא תשלום סכומים גבוהים מדי עבור תיק הביטוח – בגלל פוליסות לא נכונות, בגלל כפל ביטוחים וישנן עוד סיבות לכך.

למרות הנזקים המובהקים של חוסר המודעות, ישנם לא מעט ישראלים שלא יודעים איזה פוליסות רכשו ועל מה הם משלמים סכומים משמעותיים מדי חודש. יש גם על פוליסות חיסכון דמי ניהול שיכולים להיות משמעותיים אם לא עוקבים אחרי זה. על-מנת לעזור לציבור הרחב השיק משרד האוצר את הר הביטוח של מדינת ישראל – אתר שמאפשר לכל אחד ולכל אחת לקבל בקלות ובפשטות את רשימת כל הפוליסות התקפות (פרט לביטוחים שהם חלק ממוצר פנסיוני – למשל ביטוח חיים במסגרת ביטוח מנהלים).

המידע יקר הערך הנ"ל הוא בסיס לבדיקה מדוקדקת של תיק הביטוח – שאותה כדאי לבצע בעזרת מומחים מנוסים בתחום. סוכני הביטוח של גבהים אמונים על שליפת כל המידע הרלוונטי מהר הביטוח, וחשוב יותר, על הסקת כל המסקנות הנדרשות לטובת השבחת תיק הביטוחים. גבהים הינה סוכנות ביטוח מומלצת והסוכנים שלה מנוסים.

בזכות השירות המקצועי, כל לקוח יכול להבין בדיוק על מה הוא משלם, כמה הוא משלם על כל כיסוי ועד כמה הפוליסה אכן חיונית עבורו – ובהתאם להיפטר מפוליסות יקרות מדי שלא באמת נחוצות לו, להפסיק תשלום פרמיות כפולות שלא לצורך ולרכוש ביטוחים חדשים רק כשהם הכרחיים. התוצאה: תיק ביטוחים אופטימלי בהתאם לצרכים הספציפיים שלכם, כשהתשלום עבור כל הכיסויים החשובים הוא המינימום האפשרי.

הבסיס ההכרחי לקבלת החלטות נכונה הוא מודעות מלאה לכל האינפורמציה הרלוונטית. דווקא בתחום משמעותי כמו ביטוח – שמצד אחד מספק לנו כיסוי הכרחי למגוון רחב של מצבים ומצד שני גובה מאיתנו סכומי כסף בלתי מבוטלים מדי חודש – ישנם רבים שכלל לא מודעים למצב תיק הביטוח שלהם.

סיבה אחת לכך שבני אדם רבים לא יודעים באמת אילו ביטוחים יש ברשותם היא ההעדפה לא לחשוב יותר מדי על פוליסות ועל המצבים שבהם תופעל כל פוליסה, שכן באופן טבעי מדובר במצבים לא רצויים (אף אחד לא רוצה לקבל כמה מאות אלפי שקלים כי חלה במחלה קשה). סיבה שנייה היא המורכבות העצומה של עולם הביטוח והקושי להבין את הפוליסות ואת מהות הכיסוי.

התוצאה של חוסר הידע עלולה להיות גם היעדר כיסוי חיוני וגם הפסדים כספיים. בפרט ישנם לא מעט ישראלים שמחזיקים ביטוחים כפולים – כלומר פוליסות דומות עד זהות, כך שאחת מהן מיותרת ובעצם אין שום סיבה לשלם פרמיה חודשית שמסתכמת באלפי שקלים בשנה (ולפעמים גם עשרות אלפי שקלים!)

על-מנת לגשר על הפער ולקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבורכם הושק ב-2017 אתר בשם הר הביטוח של משרד האוצר. בהר הביטוח מוצגות כל הפוליסות התקפות של כל אדם, כשכמובן רק הוא יכול לראות אותן (הכניסה לאתר מחייבת הזדהות על בסיס תעודת זהות ומספר שאלות לצרכי אבטחה).

הגישה הנוחה לסיכום כל הביטוחים מסייעת לכל אחד וכל אחת להגיע להחלטות הטובות ביותר עבורם – אבל כדאי להיעזר גם בשירותיהם של אנשי מקצוע מיומנים בהפקת התובנות הנכונות מהמידע שבהר. כדאי גם לדעת שישנם מוצרי ביטוח מסוימים שלא מופיעים באתר הנ"ל (למשל ביטוח חיים שהוא חלק מביטוח מנהלים), וזוהי סיבה טובה נוספת לנצל את הר הביטוח של משרד האוצר בעזרת סוכן ביטוח מנוסה של גבהים. הסוכנים שלנו מתאפיינים ביכולת גבוהה להעביר לכל לקוח את כל המידע החיוני עבורו בדרך פשוטה ובהירה כך שהוא ידע בדיוק מה נחוץ לו ומה לא, וכך ניתן יהיה להוזיל את עלות תיק הביטוחים במידה ניכרת מבלי לפגוע בכיסויים החשובים. אם אתם מחפשים המלצות על סוכן ביטוח, בואו לפגישת התרשמות עם סוכני הביטוח של גבהים.